风险管理

       健康风险是指存在的若干风险中作用于人的身体、影响人的健康的一种风险。具体讲健康风险是指在人的生命过程中，因自然、社会和人自身发展的诸多因素，导致人出现疾病、伤残以及造成健康损失的可能性。健康风险的发生具有时间不确定性、影响健康程度不确定性、造成损失结果不确定性的特点，同时还具有.人身伤害性、频率高发性、原因复杂性、社会蔓延性对家庭的财务产生重大影响。

（1）健康管理对健康保险的需求

不仅是医疗费用的损失，还可能会产生营养费损失、康复费损失、精神损失、损失最大的就是治疗康复期间的整个家庭收入损失，因此健康管理是每个家庭的第一要务，且要作为终身规划。

健康保险作为一种金融服务行业，除保险合同约定的费用保障服务内容外，即其他保险行业通常为参保人员提供的投保、理赔、保全等一般性服务，因健康险业务的特殊性，其服务内涵已经逐步延伸到与参保人员关系密切、专业性很强的医疗、预防、保健等服务范畴。另一方面，由于现阶段国内医疗服务体系不健全及健康促进手段和方式的缺乏，参保人员在选购健康保险产品时，其内在需求也远远超出费用保障需求的范围，往往希望能够通过保险公司搭建的医疗服务网络与健康服务平台，获得更好的预防保健和诊疗服务。

（2）健康保险对健康管理的风险管理需求

健康管理的风险管理能力，不仅能够丰富已有的事前与事后风险控制手段，提高其技术含量与技术水平，还能通过医疗网络服务平台的搭建以及医疗保健服务的提供，有效介入参保人员的诊疗活动过程，充分发挥监测与管理作用。健康管理将费用保障与健康服务有机结合在一起，主要体现在以下几个方面：

①通过预防疾病发生、延缓疾病发展、降低疾病发生率，在一定程度上减少保险事故的发生率；

②通过提供健康指导与诊疗干预，缓解医患之间的信息不对称，提高医疗服务提供者诊疗的合理性

③通过开展优质的健康咨询与指导服务，解决参保人员的部分医疗保健需求，也可有效规避道德风险的产生。