财务规划

以投保人身险的方式做遗产规划

(一)投保终身寿险的规划，指定受益人可以不受法定继承的约束，与遗嘱相比，也没有效力争议的问题。保险金是受益人的财产，不是遗产，没有遗产认证问题，也不需要缴纳遗产税。保险金是受益人在被保险人身故后最快取得的一笔钱。开征遗产税后，可用来缴纳其他遗产产生的遗产税。以终身寿险做遗产规划，宜早不宜迟:越早规划，保费越低;太晚规划，则可能无法通过体检，无法投保。

(二)以年金险做遗产规划，无法通过体检的终身寿险投保人若自认来日无多，可以自己为被保险人。被保险人死亡后，遗属可继续领取一定期限的年金保险，年限越长越好。父母可以在生前以自己为投保人，以子女为被保险人与受益人，为子女投保即期年金保险。即使将来孩子的婚姻出了问题，被分割的最多是已经领取的部分年金，未领取的部分则不会被分割。这样可以避免因为婚姻问题导致家产外流。